Образовательная площадка Finance-Russia действует с июня 2022 года. Предлагает гражданам обучение сделкам на фондовом рынке с целью получения доходов. Публикует фальшивую лицензию и сомнительный адрес. Предположительно связана с группой псевдофинансовых компаний российского происхождения.
Информация об образовательном сервисе Finance-Russia: адреса и контакты
Наименование: «Финансовая Россия»;
Сайт: finance-russia.com;
Юридическое лицо: ООО «Центр образования»;
Контакты согласно рекламным текстам на сайте: адрес Москва Бульвар Энтузиастов, дом 2, улица Международная, дом 7;
Контакты согласно договору оферты: адрес Москва, улица Бутлерова, дом 17 «б», 3 этаж, помещение XII, комната 86, офис 3;
Декларируемые услуги: предоставление онлайн-консультаций, тренингов, семинаров для обучения торговле на фондовом рынке;
Доступность сайта на территории России: на момент проверки доступен без ограничений.
Сначала разберемся с московскими адресами. Бульвар Энтузиастов, дом 2 и улица Международная, дом 7 — это два разных, хотя и близко расположенных местоположения, с противоположных сторон одного и того же комплекса.
Третий адрес, Москва, ул Бутлерова, дом 17 «б», 3 этаж, помещение XII, комната 86, офис 3, указан в тексте оферты на сайте finance-russia.com, а также в официальных регистрационных данных ООО «Центр Образования», ОГРН 1217700163394.
И в то же время адрес Москва, улица Бутлерова, дом 17 «б», 3 этаж, помещение XII продается под виртуальный офис, для регистрации юридических лиц, на портале uradresa.info.
Этот факт ставит под сомнение достоверность адреса, как внесенного в реестр Федеральной налоговой службы, так и опубликованного на сайте «Финансовая Россия» finance-russia.com.
Далее, в разделе «Проверка лицензий» мы покажем, что опубликованная Finance-Russia лицензия на образовательную деятельность сфальсифицирована. А в разделе «Отзывы» приведем сообщение клиента, из которого следует, что в августе «Финансовая Россия» использовала другое юридическое лицо.
Резонно предположить, что сервис по адресу finance-russia.com ведет бизнес недобросовестно, или Finance-Russia не образовательная компания вообще, а деятельность имитирует, для достижения неблаговидных целей.
Finance-Russia: проверка официального сайта мошеннического сервиса finance-russia.com
Домен finance-russia.com зарегистрирован 13 июня 2022 года, через российского регистратора ООО «РЕГ.РУ», анонимно. С использованием этого адреса 16 июня был запущен сайт, на IP 31.31.196.8, принадлежащем ООО «РЕГ.РУ».
Сайт изготовлен с грубыми техническими ошибками. В частности, используются русскоязычные названия файлов нормативных документов. Поскольку операционные системы на серверах хостинга, браузеры, да и язык HTML изначально англоязычные, квалифицированные разработчики сайтов категорически избегают кириллицы в названиях, чтобы исключить проблемы с совместимостью.
Особого внимания заслуживают два документа. Первый, «Регламент проведения акции «Бездепозитный бонус», устанавливает, что клиентам ООО «Центр Образования» может быть предоставлен бонус на счету Forex-дилера. Тем самым организаторы подтверждают, что состоят с псевдофинансовыми компаниями в договорных отношениях.
Второй документ, «Правила внутреннего распорядка ООО «Центр образования», с минимальными правками скопирован с «Правил внутреннего распорядка обучающихся в МГТУ имени Н.Э. Баумана».
Однако правила внутреннего распорядка могут быть установлены для работников предприятия (Статья 190 Трудового Кодекса РФ), либо для учащихся (статья 43 Федерального Закона «Об образовании в Российской Федерации»). Но никакой нормативный акт не допускает распространение правил внутреннего распорядка на клиентов коммерческой организации, это грубейшее ущемление прав потребителей, свидетельствующее о глубоком невежестве организаторов сайта. Которое выглядит особенно вопиющим с учетом того, что по регистрационным данным основной деятельностью ООО «Центр образования» является оказание услуг в области права.
На момент проверки 2 декабря 2022 года сайт finance-russia.com доступен на территории России без ограничений.
Finance-Russia: связи
В последние годы логотипы и другие элементы фирменного стиля не играют значительной роли при проведении исследований по открытым источникам (OSINT). Дело в том, что криминальные сети производят мошеннические сайты в промышленных масштабах, при которых «фирменные знаки» живут недолго, и редко используются повторно.
Однако для группировок холдингового типа со значительным сроком жизни картина существенно иная. Нередко руководство этих конгломератов эмоционально связано с корпоративной айдентикой и риторикой. В подобных случаях элементы оформления и фразеологизмы могут служить цифровым следом, указывающим на связи.
Группировка Si14
На сайте finance-russia.com опубликован логотип, включающий начертание «Si14». С незначительной модификацией оно встречается с 2016 года.
Этот же фирменный знак использовал ряд площадок околофинансовой тематики.
si-14.ru
Сайт si-14.ru действовал с 2014 по 2019 годы, в настоящее время неактивен. На снимках в web.archive.org сохранились имена и должности руководителей:
- Копылов Виктор Андреевич, президент;
- Никитин Дмитрий Анатольевич, директор аналитического департамента;
- Быковских Андрей Николаевич, руководитель департамента развития;
- Лавренков Артем Васильевич, руководитель департамента обучения.
А также контактные данные: 630007 Россия, Новосибирск, Шевченко 27а Телефон: +7-383-380-6412.
Юридическим лицом si-14.ru служило ООО «Си14», зарегистрированное в мае 2014 года в Новосибирске, с ОГРН 1145476064007, по адресу Новосибирск, улица Лобова, дом 38, этаж 1, с учредителем и директором Виктором Андреевичем Копыловым. Основной вид деятельности компании «денежное посредничество прочее» (ОКВЭД 64.19), однако записей о лицензиях в официальных реестрах нет.
Виктор Андреевич Копылов был владельцем многих предприятий
- ООО «М-Металл», ОГРН 1165476162610, оптовая торговля металлами, ликвидировано, выступал учредителем;
- ООО «Руссталь», ОГРН 1095404016058, прочая оптовая торговля, ликвидировано, учредитель;
- ООО «Жилпроект», ОГРН 1095410004150, оптовая торговля неспециализированная, ликвидировано, учредитель;
- ООО «Издательство «Квадро», ОГРН 1045402455944, рекламная деятельность, ликвидировано, учредитель;
- ООО «ПСК1», ОГРН 1145476020910, строительство, действующее, учредитель;
- ООО «СИ14», ОГРН 1145476064007, денежное посредничество прочее, действующее, учредитель и директор.
Кроме того, Виктор Копылов известен как автор эзотерической литературы, которую продает на собственном сайте viktorkopylov.com.
Ряд других проектов холдинга упоминают в качестве юридического лица Si14 AG, зарегистрированную в Швейцарии, в декабре 2021 года, с номером CHE-400.453.993, и адресом Baarerstrasse 77, 6300 Zug, ZG, как предприятие в области экологичной энергетики. Компанией руководит Bechthold Sergej (Бехтольд Сергей Николаевич), президент совета директоров, бывший ИП с ИНН 540447827706, Новосибирск.
si14mts.ru
Сайт действует с 2019 года по настоящее время, предлагает трейдинговых роботов Forex, на основе так называемой стратегии Si14 Arbitrage. В качестве руководителя указан вышеупомянутый Дмитрий Анатольевич Никитин. Там же сообщаются три адреса:
- Новосибирск, улица Шевченко, дом 27 «а»;
- Краснодар, улица Старокубанская, дом 129;
- Черногория, Будванская ривьера, Будва, Previor PUT BB 21.
si14bet.io
Действует с сентября 2019 года по настоящий момент, предлагает доход на так называемой децентрализованной бирже спортивных ставок. В качестве контактов предлагает аккаунт Telegram @si14betRUS.
si14.bet
Платформа копирования ставок на спорт, действует с июля 2019 года и в настоящее время. Для связи предлагается только электронная почта.
si14solar.de
Действует с 2021 года, привлекает средства, обещая доходы от инвестиций в экологичную электроэнергию. Юридическим лицом заявлено Akor Direkt GMBH, которая в период пандемии спекулировала медицинскими масками и тестами на Covid-19.
Согласно источникам в СМИ, связана с новосибирским ООО «Акор Директ», ОГРН 1035401499968, учредитель и директор Корогодский Анатолий Александрович.
si14crypto.com
Криптобиржа, действует с марта 2021 года по сегодняшний день, под юридическим лицом Si14 AG. Домен зарегистрирован на имя Victor Kopylov (Виктор Копылов). В качестве контактов указан новосибирский телефон +7 913 069-97-79.
Что с документами: проверка лицензий Finance-Russia на оказание образовательных и финансовых услуг
На сайте finance-russia.com опубликовано изображение лицензии на образовательную деятельность.
В ней указаны номер 035021, и дата выдачи, 7 апреля 2021 года. С помощью портала открытых данных города Москвы мы установили, что ООО «Центр Образования» с ИНН 9728033657 действительно получило лицензию на образовательную деятельность. Однако разрешение было оформлено 30 декабря 2021 года, с номером Л035-01298-77/00180246.
Добросовестные учебные заведения таких ошибок не допускают. Вот, например, страница сайта Института современного дополнительного профессионального образования isdpo.ru. На ней не только приведен номер лицензии полностью, но также и инструкция по ее проверке.
Очевидно, что так называемая лицензия на сайте finance-russia.com является фальшивкой. Резонно предположить, что «Финансовая Россия» на деле образовательных услуг не оказывает, а занимается их имитацией, ради вовлечения клиентов в сделки с сомнительными псевдофинансовыми компаниями.
Дополнительная проверка по сайту Банка России показала, что «Финансовая Россия» (Finance-Russia) лицензии профессионального участника финансового рынка не имеет.
Следовательно, «Финансовая Россия» не брокер, не форекс-дилер, и никак не связана с законными финансовыми услугами.
Откуда берутся положительные отзывы о Finance-Russia, и где же правда?
Организаторы скам-проекта заказали неквалифицированным рерайтерам небольшое количество посвященных Finance-Russia фейковых отзывов. Например, «Олеся» заверяет, что выводит с Finance-Russia полученную прибыль. Однако сама Finance-Russia заявляет, что оказывает услуги обучения и консалтинга. Тогда спрашивается, какую прибыль получает «Олеся» от Finance-Russia, и откуда она берется?
Реальные отзывы обманутых клиентов о площадке «Финансовая Россия»
Про Finance-Russia есть отзывы реальных клиентов, свидетельствующие, что площадка пользовалась другими юридическими лицами. Например, Алексей в августе 2022 года рассказал, что с ним связались от имени «Финансовой России», но при этом упоминали ООО «Центр образования» с ОГРН 1137746595293 (Москва, улица Краснопрудная, дом 11, квартира 73). Далее пострадавшему предложили подключить трейдингового робота и внести депозит в размере 100000 рублей.
Милена в конце ноября 2022 года сообщила, что была обманута псевдообразовательной площадкой рособразование-москва.рф, выступавшей сообщником псевдоброкера futurefx.app. Выманив крупную сумму, брокер не отвечает на сообщения пострадавшей. Жертва мошенников считает, что Finance-Russia является продолжением проекта рособразование-москва.рф
Варианты возврата средств от Finance-Russia и связанных с ней псевдоброкеров
Finance-Russia применяет давно известную схему обмана: под предлогом обучения сделкам на финансовых рынках клиентов подключают к мошеннической псевдоброкерской площадке. Далее сотрудники криминального колл-центра выманивают у жертв средства, обещая доход от крупных сделок. Впрочем, не исключена и более простая схема, когда искусные переговорщики убеждают жертв переводить деньги, не предоставляя доступа в личный кабинет, на одних только обещаниях будущих доходов. В итоге «брокеры» нередко перестают выходить на связь, получив желаемую сумму.
Какие возможны варианты возврата средств? Известны две основные схемы, по которым мошенники дистанционно получают деньги своих жертв:
- Через сообщников (физических лиц), переводами на их личные телефоны, счета, банковские карты или кошельки;
- Через подставных юридических лиц, карточными платежами под видом оплаты несуществующих товаров или услуг, на торговые счета в банке.
Обманутые Finance-Russia и ее сообщниками — псевдоброкерами граждане, которые передали средства по второй схеме, могут обратиться за защитой, предоставляемой карточными платежными системами. Правила МИР, UnionPay, VISA, Mastercard включают процедуру возвратного платежа, в рамках которой банк нечестного продавца переводит платежи обманутого покупателя обратно в его банк, для зачисления на карту. В российской системе МИР эта процедура называется диспутом, в других платежных системах чаще используется название chargeback (чарджбэк).
Как вернуть платежи от Finance-Russia через процедуру Чарджбэк?
Оплата товара или услуги банковской картой задействует два банка: эмитент списывает средства с карты покупателя, переводит их эквайеру, а последний вносит деньги на счет продавца. При этом обмен платежной информацией, расчет взаимных обязательств и взаимозачеты между банками происходят через информационную сеть карточной платежной системы, ее операционный и клиринговый центры. Банки пользуются всем этим сервисом как участники, заключившие с оператором платежной системы договор присоединения. В соответствии с этим контрактом, а также Законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», кредитные организации обязаны исполнять все правила платежной системы без исключений, в том числе и регламенты чарджбэка.
Правила chargeback обязывают банки-эмитенты:
- Принимать от покупателей заявления, в которых держатели карт оспаривают платежи, совершенные ими в пользу поставщика товара или услуги, не выполнившего свои обязательства;
- Проверять предоставленные держателем карты сведения, и обоснованность его претензий к получателю платежей;
- Убеждаться, что потребитель пытался самостоятельно разрешить спор с продавцом, но его просьбы не были удовлетворены;
- Установив, что случай клиента соответствует правилам возвратных платежей, эмитент запрашивает чарджбэк у эквайера, через платежную систему.
Со своей стороны, банки-эквайеры обязаны:
- Принимать запросы на чарджбэки;
- Требовать от своего мерчанта (продавца) предоставить документы по оспоренным держателем платежам;
- Расследовать спор между держателем карты и мерчантом;
- Установив, что продавец ответственен за неисполнение обязательств перед своим клиентом, эквайер перечисляет сумму спорных операций в банк-эмитент.
К примеру, от Finance-Russia чарджбэк возможен на следующих основаниях:
- Finance-Russia блокировал счет клиента, либо разорвал договор в одностороннем порядке (основание «товар или услуга не предоставлена»);
- Мошенники не вывели средства по запросу, предоставленные образовательные и консультационные услуги не соответствуют нормативным документам и/или рекламным обещаниям (основание «товар или услуга не соответствует описанию»).
В двух словах, именно таков ответ ответ на вопросы жертв Finance-Russia как вывести деньги на карту.
Возврат денег, перечисленных Finance-Russia через карту, счет, телефон или кошелек физического лица
Мы рассмотрели порядок внесудебного возврата средств, перечисленных по карте на счет юридического лица. Однако Finance-Russia либо связанные с ним криминальные площадки могут также принимать платежи через завербованных физических лиц (дропов, дропперов). В подобной ситуации от Finance-Russia возврат денег возможен по суду.
Как это работает? Дело в том, что дропы получают деньги от жертв обмана безо всяких правовых оснований: не заключают с ними договоров или сделок, не состоят в семейных или трудовых отношениях. Согласно статье 1102 Гражданского Кодекса РФ, приобретенное таким образом имущество является неосновательным обогащением, и получатель обязан его вернуть отправителю.
Таким образом, если гражданин перевел средства физическим лицам в пользу Finance-Russia, он имеет право возбудить против них судебные иски о возврате неосновательного обогащения. Исковое заявление должно сопровождаться доказательствами:
- Прав собственности, в виде договора с кредитной организацией;
- Размера ущерба: банковская выписка и справки по операциям.
Истцу также следует подать в суд заявление об обеспечении иска. Исходя из этого документа, суд выносит определение, по которому банк ответчика заблокирует его счета. Это лишит дропа возможности обналичить или увести в другой банк украденные средства.
Можно ли вернуть деньги от Finance-Russia самостоятельно
Клиент образовательного учреждения может добиться возврата платы в судебном порядке, даже если он был инициатором прекращения обучения. Об этом свидетельствует, в частности, определение Верховного Суда №16-КГ22-8-К4 от 12 июля 2022 года, по иску Коваль О.Н. против «Санкт-Петербургского Гуманитарного университета профсоюзов». В соответствии с ним с учебного заведения была взыскана плата за обучение полностью, штраф в размере 125000 рублей, и 5000 рублей компенсации морального вреда.
ООО «Центр образования» официально зарегистрирована в России, поэтому есть возможность тем же порядком получить от нее возмещение за недобросовестно оказанные учебные и консультационные услуги.
Однако если пострадавшего убедили представители Finance-Russia инвестировать средства, передав их третьим лицам, физическим или юридическим, то взыскать их в рамках Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» не получится. Потребуется прибегнуть к вышеописанным процедурам принудительного возврата, через банк либо по суду.
В любом случае документы для обращения в банк, правоохранительные органы, суд необходимо готовить с тщательно собранной доказательной базой, на основе глубоких знаний законодательства, регламентов платежных систем и порядка претензионной работы.
Поэтому мы настоятельно советуем обращаться за помощью в возврате средств от Finance-Russia в специализированную юридическую компанию.
Сергей Алексеев – трейдер и владелец инвестиционной компании LIVE Investing Group, преподаватель. На корпоративном Ютуб-канале дает мастер-классы онлайн торговли на биржевом рынке с «живым» счетом.