Лжебанк – это мошеннический проект, который ведет деятельность в интернете и позиционирует себя в качестве крупной банковской структуры. Создатели лжебанка якобы оказывают финансовые услуги, заставляют людей совершать различные платежи и впоследствии кидают их на деньги. Дочитайте эту статью до конца, чтобы научиться распознавать мошенников и понять, как от них оградиться.
Как мошенники ищут жертв для развода?
Для поиска наивных пользователей аферисты используют несколько распространенных и действенных способов:
- делают массовые рассылки на e-mail, в которых предлагают более выгодные и привлекательные условия, чем в банках и МФО. Тексты таких писем часто составляют профессиональные менеджеры по продажам и психологи, поэтому они и действуют должным образом на разум наивных и неосведомленных пользователей;
- обзванивают людей, предлагая им взять кредит по сильно сниженной процентной ставке. Базу теплых лидов они без проблем перекупают в Даркнете или у своих коллег по цеху;
- используют специальные онлайн-сервисы по автоматическому подбору кредитов. В данном случае пользователь заполняет заявку на получение кредита, которая рассылается по разным микрофинансовым и банковским организациям. Часто юзеры даже не понимают, что имеют дело с лжебанком.
Как аферисты из лжебанка разводят на деньги?
Предлогов, позволяющих мошенникам выманивать деньги, масса. Чаще всего они требуют оплатить различные услуги. Вот несколько самых распространенных методов обмана:
- оплата комиссии за перечисление кредитных денег на банковский счет;
- необходимость оформить страховку и, естественно, оплатить ее. Чтобы пользователь поверил в это, страховка обычно рассчитывается в виде процента от запрашиваемой суммы (например, 1,5-2%);
- оплата каких-то налогов и различных справок, доставки кредитки или договора о кредитовании и пр.
Для реализации вышеперечисленных схем аферисты могут звонить с разных номеров и представляться сотрудниками то налоговой, то службы безопасности. Но в любом случае как только жертва переведет им деньги, они пропадают с горизонта.
Основные признаки лжебанка
Распознать мошенников можно еще на этапе посещения их сайта. С ходу соглашаться на заманчивые условия ни в коем случае нельзя. Надо предварительно изучить официальный веб-ресурс, ведь аферистов могут выдать такие факторы:
- Сомнительное название организации. Часто с целью запутать пользователей или воспользоваться именем известной финансовой структуры мошенники копируют дизайн ее сайта или название. Если название вызывает у вас сомнения, лучше отказаться от услуг такой компании.
- Поддельная лицензия или ее отсутствие. Если на сайте вообще ничего не говорится о лицензии, можно сразу его закрывать. Если же мошенники указывают номер разрешительного документа, то его нужно проверить. Зайдите на сайт главного регулятора нашей страны – Банка России – и вбейте в поисковую строку номер этой лицензии. Если такой документ зарегистрирован, но принадлежит другой финансовой структуре с абсолютно иным или немного отличающимся названием, то вы имеете дело с лжебанком, который выдает чужие разрешения за свои.
- Некачественно выполненный сайт. Мошенники никогда не вкладывают много средств в свои веб-ресурсы. Поэтому если вы видите сайт с плохим дизайном, не открывающимися или пустыми вкладками, стоковыми изображениями, то, скорее всего, имеете дело с аферистами.
- Отсутствие важной информации в открытом доступе. Надежные банковские структуры всегда публикуют как минимум отчетность о своей работе. Это позволяет им показать открытость и прозрачность деятельности. Если на сайте нет никаких уставных документов или финансовой отчетности, то это, вероятно, мошеннический проект.
И еще один важный момент: очень часто аферисты вообще не зарегистрированы в качестве юридического лица. Проверить это легко: достаточно посетить официальный сайт ЕГРЮЛ и поискать там нужную вам компанию по названию.
Как обезопасить себя?
С каждым днем появляются новые лжебанки, жаждущие ваших денег. Чтобы не столкнуться с ними, всегда проверяйте официальные сайты, лицензии Центробанка России. При оформлении кредита просите официальное подтверждение проведенной операции. И не оплачивайте никакие дополнительные услуги до того момента, пока не получите средства. Помните, что все комиссии и налоги подобные организации вычитают самостоятельно, а значит, не должны требовать от вас никаких переводов.
Будьте бдительны и доверяйте только проверенным и надежным организациям, которые работают легально.
Сергей Алексеев – трейдер и владелец инвестиционной компании LIVE Investing Group, преподаватель. На корпоративном Ютуб-канале дает мастер-классы онлайн торговли на биржевом рынке с «живым» счетом.