Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

Граждане, оказавшиеся в сложной ситуации, могут на законных основаниях освободиться от долгов. Для этого необходимо пройти процедуру банкротства, по суду, или через МФЦ.

 

Зачем понадобилось вводить процедуру банкротства?

На начало 2015 года задолженность россиян перед банками составляла 10,5 триллионов рублей, непогашенные кредиты были у 39,4 миллионов заемщиков. При этом не имели возможности своевременно платить по кредитам 5,2 миллиона граждан, а общая сумма просроченных платежей составила 780 миллиардов рублей. Стал вполне реальным риск массового дефолта плательщиков, с полным прекращением погашения кредитов.

Государство рассмотрело различные варианты разрешения ситуации, в том числе кредитные каникулы и амнистии. В итоге законодатели пришли к необходимости создания действующего механизма освобождения должников от исполнения требований кредиторов (списания долгов).

 

Закон о банкротстве физических лиц

С 1 октября 2015 года вступила в силу норма § 1.1 «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина» Главы Х Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ей был установлен порядок признания банкротом заемщика, который имеет задолженность в размере свыше 500000 рублей, и просрочка по ней составляет не менее 3 месяцев.

В этом случае кредитор или должник могут обратиться в суд, и подать заявление о признании гражданина банкротом. По делам о банкротстве возможны три результата:

  • Реструктуризация долгов;
  • Реализация имущества;
  • Мировое соглашение сторон.

При задолженности свыше 500000 рублей банкротство обязательно: если гражданин в течение 3 месяцев не способен платить по долгам, составляющим эту сумму, он обязан самостоятельно подать в суд заявление о банкротстве.

 

Как проверить, является ли физическое лицо банкротом

Проверить гражданина или организацию на банкротство можно двумя способами:

  • На портале Федресурс;
  • По публикациям газеты Коммерсантъ.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц

Неисполненные обязательства гражданина, по которым может применяться процедура банкротства, определяет пункт 2 статьи 4 Закона № 127-ФЗ. В частности, к ним относятся:

  • Кредиты, оформленные в банках;
  • Микрозаймы, полученные в МФО;
  • Штрафы, в том числе выписанные ГИБДД;
  • Долги по оплате коммунальных услуг;
  • Займы у частных кредиторов;
  • Долги за неоплаченные товары (услуги);
  • Взыскания по судебным решениям.

Не подлежат списанию 7 видов долгов:

  • Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни, здоровью, морального вреда);
  • Возмещение ущерба имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
  • Текущие платежи, возникшие уже после того, как суд принял решение о банкротстве;
  • Обязательства по сделкам, признанным судом недействительными (совершенными по нерыночной цене, либо в ущерб интересам кредитора);
  • Обязательства по выплате зарплаты физическим лицам, нанятым должником по трудовому договору;
  • Субсидиарная ответственность владельца или руководителя компании-банкрота;
  • Возмещение убытков юридическому лицу, которые должник причинил, будучи его учредителем, руководителем или арбитражным управляющим.

 

Зачем при банкротстве физического лица нужен финансовый управляющий

В соответствии со статьей 213.9 Федерального Закона №127-ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве)», участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Управляющий координирует взаимодействие между должником, кредиторами и судом, обеспечивая баланс интересов.

В обязанности финансового управляющего входит:

  • Публикация сведений о начале реструктуризации долгов или реализации имущества должника в рамках процедуры банкротства на Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также в газете Коммерсантъ;
  • Публикация в ЕФРСБ сведений о событиях в процедуре банкротства: требованиях кредиторов, наличии или отсутствии признаков преднамеренного (или фиктивного) банкротства, продаже имущества, продлении и завершении процедуры;
  • Оценка финансового положения банкрота: получение справок об имуществе по записям Росреестра, ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, ФНС. Кроме того, управляющий обязан осуществить проверку по признакам преднамеренного (или фиктивного) банкротства, и при их наличии сообщить в правоохранительные органы;
  • Проанализировать сделки банкрота за 3 года, предшествовавшие процедуре. При обнаружении сделок с близкими родственниками за весь период, либо с заниженной стоимостью в течение года управляющий обязан обратиться в суд, чтобы их оспорить;
  • Проверять обоснованность поступающих требований кредиторов, отвечать на них, размещать публикации о получении требований в ЕФРСБ (если осуществляется реализация имущества);
  • В ходе процедуры реализации:
    • Произвести опись и оценку имущества. Если обнаружено имущество, которое можно реализовать, управляющий обязан подготовить и утвердить план реализации, организовать торги, вырученные средства разделить между кредиторами. Если имущество не продано, предложить кредиторам принять его в натуральной форме в счет долга;
    • Ежемесячно выдавать должнику и его иждивенцам денежные средства в размере прожиточного минимума, из его зарплаты или пенсии.

Важный нюанс. Если банкрот считает, что управляющий выделил ему недостаточное ежемесячное содержание, должник вправе обратиться в суд с просьбой исключить из конкурсной массы необходимую ему сумму. В соответствии с пунктом 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48, суды имеют право удовлетворять такие ходатайства.

Финансовый управляющий утверждается на работу с конкретным делом по следующему порядку:

  • Гражданин, заявляющий о банкротстве, сообщает в заявлении название саморегулируемой организации (СРО АУ), из числа участников которой может быть выбран управляющий. Список СРО опубликован на портале Федресурс;
  • Проверив и приняв документы, суд принимает их к производству, и обращается в СРО, с просьбой предоставить кандидатуру финансового управляющего;
  • Саморегулируемая организация сообщает своим участникам о запросе суда;
  • Если никто из участников не согласился работать по делу, СРО присылает в суд письменный отказ;
  • Если кандидат нашелся, СРО пересылает его данные в суд, который рассматривает их, и утверждает управляющего на процедуру банкротства.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Финансовый управляющий по конкретной процедуре может сам отказаться от дела. В этом случае суд обращается в его СРО, с просьбой предложить замену. Кроме того, принять решение о замене управляющего может:

  • Собрание кредиторов, при переходе от процедуры реструктуризации долгов к реализации имущества;
  • Суд, за бездействие, дисквалификацию и другие нарушения управляющего.

 

Какие документы нужны для банкротства физического лица

Статья 38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ определяет, какие документы должны предоставляться должником в суд. В их число входят:

Личные документы:

  • Копия паспорта должника;
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
  • Справка об отсутствии регистрации как индивидуального предпринимателя;
  • Свидетельство о заключении (или расторжении) брака, рождении детей;
  • Копия паспорта супруга должника;
  • Брачный договор (соглашение о разделе имущества), при условии, что оно было заключено в течение 3-х лет до момента банкротства.

Документы, связанные с задолженностью:

  • Договора с банками, МФО;
  • Расписки, выданные кредиторам (физическим лицам);
  • Справки, подтверждающие задолженности, а также графики выплат;
  • Решения суда о взыскании, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства;
  • Претензии и исковые заявления от кредиторов;
  • Требования государственных органов: налоговой инспекции, ПФР, ГИБДД.

Документы по имуществу и доходам:

  • Справка по форме 2-НДФЛ с места работы;
  • Трудовая книжка;
  • Выписка с пенсионного индивидуального лицевого счета;
  • Справки о пенсиях, пособиях и других социальных выплатах из Пенсионного фонда и Фонда социального страхования;
  • Справка из службы занятости, подтверждающая статус безработного;
  • Справки по счетам и вкладам, банковские выписки, справки по остаткам электронных денежных средств, и по их переводам;
  • Свидетельства о регистрации прав собственности на недвижимость, транспортные средства;
  • Документы по долям в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы по сделкам, совершенным должником за 3 года:

  • Копии договоров о сделках с имуществом: купли-продажи, дарения, залога, в том числе с ценными бумагами и долями в уставном капитале.

Документы, свидетельствующие о невозможности выполнения финансовых обязательств:

  • Сведения об убытках;
  • Справки о нетрудоспособности или инвалидности.

Прочие документы:

  • Квитанция, подтверждающая отправку копий заявлений всем, кто участвует в деле;
  • Квитанция об уплате госпошлины;
  • Квитанция о перечислении вознаграждения финансового управляющего на депозит суда;
  • Заявление о признании гражданина банкротом.

 

Пошаговая инструкция по процедуре банкротства физического лица

Первый этап действий при подготовке процедуры банкротства мы описали, это сбор необходимых документов. На этой стадии выполняются следующие действия:

  • Составляется список кредиторов с указанием адресов и контактных данных;
  • Подсчитывается сумма задолженности по каждому кредитору, а также итоговая сумма;
  • Формируется опись имущества;
  • Составляется список доходов, с указанием источников;
  • Готовится список счетов в банках;
  • Выбирается СРО АУ.

 

Заявление о банкротстве

Когда документы собраны, составляется заявление о признании физического лица банкротом. В нем приводятся собранные сведения, а также указываются:

  • Наименование арбитражного суда (в шапке);
  • Наименование и адрес СРО АУ;
  • Изложение обстоятельств, препятствующих погашению долгов;
  • Максимальная сумма предполагаемых расходов, включая госпошлину, вознаграждение финансового управляющего, затраты на оплату услуг иных лиц, необходимых для работы управляющего (к примеру, оценщика);
  • Просьба признать должника банкротом;
  • Перечень прилагаемых документов.

 

Предварительная оплата

До подачи заявления должник должен уплатить госпошлину в размере 300 рублей, а также перечислить на депозит суда 25000 для вознаграждения финансового управляющего.

 

Подача заявления в суд

Есть три способа подачи документов:

  • Лично, в канцелярию арбитражного суда по месту жительства. Найти суд в своем регионе можно сайте ru;
  • Отправить Почтой России;
  • Передать в электронном виде через систему Мой Арбитр. Необходима регистрация на Госуслугах.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Судебная практика по банкротству физических лиц

По данным бюллетеня портала Федресурс от 30 июня 2022 года, с января по июнь осуществлено 141712 судебных процедур в отношении граждан-должников. Это на 27% больше, чем за аналогичный период 2021 года. В том числе принято решений:

  • О признании банкротом и введении реализации имущества — 121313;
  • О признании обоснованным заявления о банкротстве и введении реструктуризации долгов — 20186;
  • Об утверждении плана реструктуризации долгов — 213.

При этом в подавляющем большинстве случаев инициаторами банкротств выступали сами граждане. В 2022 году на их долю приходилось 95,2% заявлений, на долю конкурсных кредиторов 3,5%, на долю Федеральной налоговой службы — 1,3%.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Данные 43893 отчетов о завершении реализации имущества  свидетельствуют, что в 69,4% дел кредиторы не получили от банкротов никакого возмещения.

 

Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ

В соответствии с Федеральным Законом № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина», физические лица и индивидуальные предприниматели с 1 сентября 2020 года имеют право прибегнуть к процедуре внесудебного банкротства, подав заявление в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

 

В каких случаях возможно внесудебное банкротство

Процедура внесудебного банкротства может быть инициирована при соблюдении условий:

  • Сумма долга больше 50000 и менее 500000 рублей;
  • В отношении должника завершено исполнительное производство, в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание (пункт 4 часть 1 статьи 46 229-ФЗ), и исполнительный документ возвращен взыскателю;
  • После возвращения исполнительного документа не были возбуждены новые производства.

 

Какие долги могут быть списаны по внесудебной процедуре

Банкротство по заявлению через МФЦ может применяться к ряду задолженностей:

  • По кредитам и микрозаймам, включая проценты;
  • По сборам и налогам;
  • По договорам поручительства;
  • По алиментам.

При этом не могут быть списаны штрафы и пени за просрочку налогов и других обязательных платежей, а также за ненадлежащее исполнение договорных обязательств.

 

Как оформить заявление о внесудебном банкротстве

Форма заявления, порядок его заполнения и подачи утверждены приказом Министерства экономического развития РФ от 4 августа 2020 г. N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке».

В соответствии с этим документом заявление должно содержать такие сведения:

  • Фамилия, имя, отчество, дата и место рождения заявителя;
  • Документы, удостоверяющие личность: паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • Адрес проживания заявителя;
  • Сведения о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или ее отсутствии;
  • Сведения о кредитных организациях, с которыми заявитель заключал договор банковского вклада;
  • К заявлению прилагаются:
    • Копия паспорта (удостоверения личности);
    • Копия справки, подтверждающей место жительства или регистрации;
    • Список всех известных кредиторов, заполненный по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития России № 530.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Порядок подачи заявления о внесудебном банкротстве

Заявление и прилагающиеся к нему документы подаются в МФЦ в распечатанном виде, лично должником, либо через его представителя. В последнем случае в заявлении должны быть указаны паспортные данные и адрес представителя.

Сотрудники МФЦ могут выдать заявителю распечатанные бланки заявления для заполнения непосредственно в центре.

 

Возможно ли внесудебное банкротство физических лиц через портал Госуслуги?

Нет, невозможно. Страницу о приеме заявлений на внесудебное банкротство разместило на портале Госуслуг государственное автономное учреждение Республики Мордовия «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг». В графе «Способы подачи заявки» эта организация указала единственный способ: лично в МФЦ.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Статистика по внесудебному банкротству

Только за I и II кварталы 2022 года было подано 20523 заявлений на внесудебное банкротство. Из них возвращено 11127 (54%), возбуждено банкротств 9396 (46%), завершено 6254 (30%).

 

Что происходит после банкротства физического лица

Ограничения прав гражданина, прошедшего процедуру банкротства, определяет статья 213.30 Закона 127-ФЗ. В частности, банкрот не имеет права занимать руководящие должности:

  • В любом юридическом лице в течении 3 лет;
  • В банке на протяжении 10 лет;
  • В инвестиционном фонде, негосударственном пенсионном фонде, страховой организации, микрофинансовой компании в течение 5 лет.

Кроме того, банкрот в течение 5 лет обязан сообщать о своем статусе при обращении за кредитом или займом.

 

Последствия банкротства физических лиц для родственников и супругов

Закон не ограничивает права кровных родственников или супругов банкрота. Однако в случае судебного банкротства взыскание может быть обращено и на их имущество. В ходе процедуры реализации финансовый управляющий может включить в конкурсную массу совместно нажитое имущество супругов. А также оспорить сделки дарения или продажи кровным родственникам, и изъять переданное по ним имущество.

 

Возможно ли сохранить автомобиль при банкротстве?

Согласно статье 446 Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание не может быть обращено на единственное жилье должника, земельный участок, на котором оно расположено, предметы домашней обстановки и индивидуального пользования.

Из конкурсной массы могут быть исключены медицинское оборудование и автомобиль, необходимые должнику вследствие его инвалидности.

Должник может сохранить имущество, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не превышает 10000 рублей.

 

Стоимость процедуры банкротства физических лиц

Минимальные затраты на судебное банкротство начинаются от 50000 рублей. В эту сумму входят:

Досудебные расходы:

  • Госпошлина — 300 рублей;
  • Вознаграждение финансового управляющего — 25000 рублей (плюс комиссия 750 рублей).

Судебные расходы:

  • Публикация в газете «Коммерсантъ» — от 10000 рублей за объявление;
  • Внесение сведений в ЕФРСБ — от 600 рублей за запись;
  • Почтовые расходы на рассылку уведомлений — от 4000 рублей.

Внесудебное банкротство заявлено как бесплатная государственная услуга.

 

Сколько длится процедура банкротства физического лица

По данным портала Федресурс, минимальный срок судебного банкротства составляет 6 месяцев. В 2022 году средняя длительность процедур по реализации имущества гражданина составляла 272 дня, реструктуризации долгов — 194 дня.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Максимальная продолжительность процедуры внесудебного банкротства закреплена статьей 223.6 Закона 127-ФЗ, и составляет 6 месяцев.

 

Банкротство физических лиц в 2022 году

С 1 апреля по 1 октября 2022 года в России действовал мораторий, установленный постановлением Правительства N 497. На срок действия моратория кредиторам запрещалось подавать заявления о банкротстве должников. После его завершения началась волна обращений кредиторов в суд. Только за первые 5 дней октября поступили заявления против 2500 должников.

Гражданам, призванным в ходе частичной мобилизации для участия в СВО, полагаются меры поддержки в делах о банкротстве.  Незавершенные судебные дела против призванных должников приостанавливаются, на основании пункта 2 части 1 статьи 143 Арбитражного процессуального Кодекса РФ. Кроме того, возбужденные по ним исполнительные производства также подлежат приостановке (часть 2 статьи 40 Федерального Закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

 

Помощь НЭС в деле о судебном банкротстве физического лица

Доверитель НЭС Иван имел регулярный доход от зарплаты по основному месту работы, а потому считал свое положение стабильным, и заключил 4 кредитных договора:

  • С ПАО Сбербанк, в декабре 2017 года
  • С ООО Сетелем банк, в феврале 2019 года;
  • С АО ОТП Банк, в октябре 2019 года;
  • С АО Почта Банк, в феврале 2020 года.

Однако в конце 2020 года финансовое положение Ивана ухудшилось,  он оказался неспособен обслуживать кредиты, и допустил по ним просрочку платежей на 180 и более дней.

Кредитные организации неоднократно направляли Ивану уведомления с требованиями оплатить проценты и штрафы.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Потом начали требовать досрочного погашения задолженности.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Затем обратились к мировому судье, и добились судебного приказа о взыскании долга.

 

Компания НЭС помогла клиенту избавиться от долгов при помощи процедуры банкротства

 

Не имея возможности удовлетворить требования кредиторов, Иван решил обратиться за юридической помощью, и 17 августа 2021 года заключил договор с ООО НЭС.

Для сокращения издержек Ивана по требованиям кредиторов юристы компании НЭС провели работу:

  • Проанализировали финансово-имущественное положение должника, подготовили резюмирующий отчет;
  • Составили и передали доверителю список документов, необходимых для процедуры банкротства;
  • Провели проверку документов, предоставленных доверителем;
  • Составили заявление в суд о банкротстве физического лица;
  • Заполнили формы, обязательные согласно Приказу Министерства экономического развития РФ № 530;
  • Составили правовое обоснование введения процедуры реализации имущества;
  • Подготовили исковой материал, направили его в Арбитражный суд и кредиторам;
  • Провели переговоры с Арбитражным судом до вынесения судебного акта о признании должника несостоятельным;
  • Провели переговоры с финансовым управляющим, предоставили документы по его запросу;
  • Подали ходатайство о направлении Арбитражным судом вступившего в законную силу судебного акта, освобождающего должника от обязательств.

28 февраля 2022 года Арбитражный суд Саратовской области признал Ивана банкротом, была введена процедура реализации имущества сроком на 5 месяцев.

14 июля финансовый управляющий завершил анализ финансового состояния должника и опубликовал официальное сообщение об отсутствии признаков преднамеренного банкротства, фиктивного банкротства, подозрительных сделок.

12 сентября Арбитражный суд Саратовской области сообщил о завершении процедуры реализации имущества, и освобождении Ивана от исполнения требований кредиторов.

 

Оценка статьи:
Оставить комментарий
Ваша оценка

Ваш адрес email не будет опубликован.